Banca Transilvania realizeaza in numele clientilor operatiuni la termen cu livrare ce presupun vanzarea/cumpararea de valuta la o data viitoare (scadenta/data de decontare/data valuta), mai mare de 2 zile bancare; in momentul incheierii ei fiind stabilite prin negociere intre parteneri (banca si client), suma, cursul (rata de schimb) si data de decontare.

Acest tip de operatiune se adreseaza in special acelor clienti care desfasoara activitati de import/export. Expuse riscului valutar sunt si firmele ale caror produse desi comercializate pe piata interna au preturile exprimate in valuta.

Operatiunile la termen se initiaza in 2 scopuri si anume: 

• in scopul acoperirii, protejarii in fata riscului valutar – atunci cand evolutia  cursului valutar este nefavorabila;

• in scopul obtinerii unui profit – daca evolutia cursului corespunde prognozelor.

•  existenta unui contract semnat de client si banca, contract care stabileste cadrul general de desfasurare a acestui tip de operatiune;

•  existenta unui colateral - in % din valoarea tranzactiei, conform politicii BT (in prezent acesta este de 10%)

• suma minima pentru fiecare operatiune se stabileste de catre banca, in prezent aceasta fiind de 200.000 EUR sau echivalent;

• existenta ordinului de vanzare/cumparare - semnat de catre client pentru fiecare operatiune;

• existenta in cont a sumei tranzactionate, pana cel mai tarziu la ora 13.00 a zilei de decontare;

• daca la scadenta contractului clientul nu-si respecta obligatiile asumate, BT  inchide automat operatiunea (printr-o operatiune de sens contrar) si isi  recupereaza eventualele pierderi din colateral.